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银行贷款利息如何计算

来源:厦门债务纠纷律师   网址:http://www.szjtsglaw.com/   时间:2021-09-15 10:09:46

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    一、银行贷款利息怎如何计算

  银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期,按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型,而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。银行贷款利息计算方法:

  1、贷款时间1年以内(含1年):利息=本金×贷款时间×4.35%;

  2、贷款时间1年-5年(含5年):利息=本金×贷款时间×4.75%;

  3、贷款时间5年以上:利息=本金×贷款时间×4.9%.

  二、 银行贷款买房利息怎么算

  (一)按还款方式计算

  1、等额本息法

  计算公式:月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1];式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月);月利率=年利率/12;总利息=月还款额*贷款月数-本金;经计算:月还款额为5343.38元(每月相同)。还款总额为1282411.20元,总利息为582411.20元。

  2、等额本金

  计算公式:月还款额=本金/n+剩余本金*月利率;总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5);经计算:第一个月还款额为6883.33元(以后逐月减少,越还越少),最后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33元,总利息为477983.33元。

  3、自由还款

  自由还款就是您申请住房公积金贷款时,住房公积金管理根据您的借款金额和期限,给出一个还款额,以后您在每月还款数额不少于这一还款额的前提下,可以根据自身的经济状况,自由安排每月还款额的还款方式。

  (二)贷款方式确定利息

  1、公积金贷款

  公积金贷款的利率为3.25%,利率低是大家都很喜欢的一点,但是公积金贷款的流程复杂、放款的时间长,会受到很多开发商的限制,另外公积金贷款额度有限,这一点很重要。

  2、组合贷款

  组合贷款是指同时使用公积金贷款和商业贷款,公积金贷款部分按照公积金贷款的利率执行,商业贷款部分按照商业贷款的利率执行。组合贷款利率比公积金贷款利率高,但比商业贷款的利率低。

  3、商业贷款

  商业贷款就是按照银行发布的基准利率来贷款,银行会有浮动,有优惠的时候,也有增加的时候。这种方式贷款较普通,缺点是贷款利率较高。一般商业贷款的利率为4.9%.

  三、银行贷款审批流程

  1、贷款的申请

  (1)借款人及保证人基本情况;

  (2)财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告,以及借款申请前一期的财务报告;

  (3)原有不合理占用的贷款的纠正情况;

  (4)抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明;

  (5)项目建议书和可行性报告;

  (6)信用社认为需要提供的其他有关资料;

  2、信用等级评估 ,信用社对借款人的信用等级进行评估;

  3、贷款调查,信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查;

  4、贷款审批,信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批;

  5、签订合同,信用社与借款人签订借款合同;

  6、贷款发放,信用社按借款合同规定按期发放贷款;

  7、贷后检查,信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查;

  8、贷款归还,贷款到期,借款人按时足额归还贷款本息。

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